手机摔碎、被偷，其实不一定要自己掏钱：用对信用卡付每个月的话费，就自带一份手机保险。免年费的 Wells Fargo Autograph 每次最高赔 $600，自付 $25；Chase Ink Business Preferred 每次最高赔 $1,000。
还在用 Chase Freedom Flex 付话费的要注意，这张卡的手机保险 2026 年 9 月 20 日已经取消了，可以换下面的卡来付。
文章目录
手机保险怎么生效
- 用这张卡付整月的手机账单，一般从付款后的下一个月开始保；哪个月没用这张卡付，那个月就不保
- 账单上的号码都保，家庭套餐的每条线都算；手机不用是这张卡买的
- 保的是被偷和意外损坏（摔碎、进水等），赔维修或换机的钱，先扣自付额（deductible）
- 丢了不保：不知道丢在哪儿的（lost / mysterious disappearance）都不赔
- 不用另外申请或激活，付话费就自动有
哪些卡有手机保险
| 信用卡 | 年费 | 每次最高 | 自付额 | 12 个月内 |
|---|---|---|---|---|
| Wells Fargo Autograph、Active Cash、Reflect | $0 | $600 | $25 | 2 次 |
| Wells Fargo Autograph Journey | $95 | $1,000 | $25 | 2 次 |
| Bilt Blue / Obsidian / Palladium | $0 / $95 / $495 | $800 | $50 | 2 次 |
| Capital One Venture X | $395 | $800 | $50 | 2 次 |
| Amex Platinum 运通白金卡 | $895 | $800 | $50 | 2 次 |
| Chase Ink Business Preferred | $95 | $1,000 | $100 | 3 次 |
Wells Fargo 发的 Choice Privileges Mastercard 也有手机保险，每次最高 $800，自付 $25。具体条款以各卡的 benefit guide 为准。
Wells Fargo：免年费卡里最好用
Wells Fargo 的 Autograph、Active Cash、Reflect 三张免年费卡都是每次最高 $600、自付 $25，自付额是这几家里最低的。其中 Autograph 付话费还能拿 3x 点数，最适合拿来付话费；Active Cash 所有消费无上限 2% 返现。手机比较贵的，可以看年费 $95 的 Autograph Journey，每次最高赔 $1,000。
Wells Fargo 的条款有一点比较人性化：手机明知道掉在哪儿、但拿不回来的（比如掉进下水道、湖里），也算在保障范围内。不过只是屏幕裂了、不影响打电话的外观损坏，Wells Fargo 不赔。
Bilt：三张卡都有，免年费的 Blue 也有
Bilt 的 Blue、Obsidian、Palladium 三张卡都带手机保险，每次最高 $800，自付 $50，12 个月内最多赔 2 次。平时交房租的用 Bilt 付话费正好，三张卡怎么选可以看我们的介绍。
相关阅读：《Bilt 信用卡介绍：付房租房贷攒积分，三张卡怎么选》
Capital One Venture X：付话费拿 2x 里程
Venture X 每次最高 $800，自付 $50，12 个月内最多 2 次，付话费拿 2x 里程。已经有这张卡的，把话费改到它上面就行，不用为了手机保险专门办。
相关阅读：《Capital One Venture 和 Venture X 怎么选》
运通白金卡等高端运通卡
运通白金卡、商业白金卡、Delta SkyMiles Reserve 这些高端运通卡也有手机保险，每次最高 $800，自付 $50，12 个月内最多 2 次。运通的条款里碎屏是保的，但预付费套餐买的手机不保（下面细说）。
Chase Ink Business Preferred：赔得最多
Ink Business Preferred 每次最高 $1,000，12 个月内最多 3 次，次数是这几张里最多的，不过自付额也最高，要 $100。年费 $95，付话费拿 3x 点数，有小生意、想办商业卡的可以考虑。Ink Business Premier 和 Sapphire Reserve for Business 也有同样的手机保险，只是年费更高。
点击申请 Chase Ink Business Preferred
Mint、Visible 这类预付费套餐保不保
这是最容易踩坑的地方。现在很多人用 Mint Mobile、Visible 这类便宜的预付费套餐，各家的说法不一样：
- 运通：条款写明，预付费套餐（pre-paid plan）买的手机不保
- Wells Fargo：要求是每个月的话费账单（monthly wireless bill）。Visible、Metro 这种按月付费的一般没问题，有网友数据点用 Wells Fargo 理赔 Visible 的手机成功了
- Mint 一次付 3、6、12 个月的：不是按月付，大概率不算每月账单，不建议指望它
用预付费套餐的，打算靠手机保险之前，最好先打卡背面的电话问清楚。
怎么理赔
- 出事后尽快联系保险方报案，各家期限不一样（见下面）
- 被偷的话先报警，拿到警方报告（police report）
- 准备材料：出事前那个月的话费账单、信用卡账单（证明是用这张卡付的）、手机型号和 IMEI、维修估价或发票
- 按要求修好或换新，把发票交上去，审核通过后赔款
- Wells Fargo：60 天内报案（1-800-316-8051），120 天内交材料
- 运通：90 天内报案（1-833-784-1467），120 天内交材料
- Bilt：90 天内通过 Mastercard 福利热线（1-800-Mastercard）报案，120 天内交材料
- Capital One：60 天内报案（1-844-288-2140），90 天内交材料
- Chase：60 天内报案，90 天内交材料
不保的情况：手机丢失（不知道丢在哪儿）；没有外观损坏的电池、充电这类电子故障；手机配件。各卡的具体除外条款以 benefit guide 为准。
划重点
- 想要免年费的，用 Wells Fargo Autograph 付话费，3x 点数加每次 $600 的手机保险
- 手机贵、想赔得多的，看 Autograph Journey 或 Ink Business Preferred，每次最高 $1,000
- 已经有 Venture X、Bilt、运通白金卡 的，把话费改到这张卡上就行
- Chase Freedom Flex 已经没有手机保险了
- 预付费套餐要先问清楚，运通不保
常见问题
家庭套餐的每条线都保吗？
保。只要话费账单是用这张卡整笔付的，账单上列出来的号码都在保障范围内。
手机不是用这张卡买的，也保吗？
保。看的是每个月的话费是不是用这张卡付的，跟手机在哪儿买、用什么付的没关系。
手机丢了能赔吗？
不能。被偷要有警方报告，丢失（不知道丢在哪儿）各家都不赔。Wells Fargo 对「知道在哪儿但拿不回来」的情况是赔的。
刚换卡付话费，马上就有保险吗？
一般要等到付款后的下一个月才开始保，所以换卡要趁早，别等手机摔了再换。
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