US Bank Smartly Savings 储蓄账户介绍：最高 3.5% APY，全美可开

US Bank 现在的 Smartly Savings 最高可以拿到 3.50% APY。而且这个账户全美都可开，不限制当地有没有 US Bank 门店。开户后，就变成 US Bank 老用户了，可以直接开 US Bank Checking 拿开户奖励 $450，不受州的限制，对于美东小伙伴很友好。

US Bank Smartly Savings 申请链接

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关于 US Bank 银行

US Bank 为个人、企业、政府实体和其他金融机构提供银行、投资、抵押、信托和支付服务产品。它主要在美国西部和中西部拥有 3,106 个分支机构和 4,842 个 ATM。该公司还拥有 Elavon（为商户进行信用卡交易的处理器）和 Elan Financial Services（为向美国银行和其他金融机构发行信用卡产品的信用卡发行商）。

他家一个特点就是有了支票账户或者储蓄账户后，申请信用卡会比较容易。他家 US Bank Cash+ 和 US Bank Smartly 4% 返现卡在无年费卡里面还是挺不错的。另外，他家的 Checking、Smarlty 信用卡、Saivng 之间还有联动，都持有的话可以有免月费，4% 返现，高利率的优惠。比较适合不喜欢折腾的人弄个全家桶，享受多方面的福利。

US Bank Smartly Savings 利率

最高利率：3.50% APY，需要至少 $25,000 的 Combined Qualifying Balance。
最低开户：$25，没有要求一定要在 Savings 里面存满 $25,000。
利息发放：每日复利，每月支付。
账户月费：$5，持有指定 Checking、Safe Debit 或者 Smartly 信用卡可以免除。
FDIC：每位存款人、每种账户所有权类别、每家银行通常最高 $250,000。

Relation Rate

和普通的 HYSA 不一样，Smartly Savings 采用的是 Relationship Rate，也就是你在 US Bank 的综合资产越多，能够拿到的利率越高。按照 2026 年 10 月底的公开利率资料，目前主要分成下面几个档位：

综合合格资产（CQB）	参考 APY
低于 $5,000	1.00%
$5,000-$24,999	2.00%
$25,000 及以上	最高 3.50%

注意，上面的档位需要满足 Relationship Rate 资格，具体利率也可能根据开户地区有所变化。US Bank 官网目前确认最高 3.50% APY，其他档位参考近期公开资料，实际申请时请以官网利率页面为准。

要拿到 Relationship Rate，除了 Savings 账户本身，你还需要持有下面三个账户中的至少一个：

US Bank Smartly Checking
US Bank Safe Debit Account
US Bank Smartly Visa Signature Credit Card

如果没有这些指定账户，就不能拿到额外的 Interest Rate Bump。官网目前的单独开户页面展示基础利率为 0.01% APY，和最高 3.50% 差距非常大。所以这个产品最重要的不是开户，而是先确认自己能不能满足加息条件。

哪些资产可以计入 $25,000

这是我觉得 Smartly Savings 比较有意思的地方。他家计算的是 Combined Qualifying Balance (CQB)，也就是你在 US Bank 及其符合条件的关联账户中的综合资产，并不是只看 Savings 里面有多少钱。

目前包括下面几种：

个人 Checking 账户
个人 Savings 及 Money Market 账户
CD 定期存款
IRA 退休账户
符合要求的 Personal Trust 账户
U.S. Bancorp Advisors 投资账户

商业账户 Business Checking、Business Savings 等不计算，投资账户也必须属于官方认可的产品类型，并且你对账户有符合要求的所有权。

举个例子，如果你已经为了拿 Smartly 卡的 4% 在 US Bank Smartly Checking 中存了 $100,000 的话。那开 Saving 就自动有 3.5% APY 了。可惜的是，这个 3.5% 仅限 Saving 中的存款，Checking 的利息还是跟原来一样的。

另外，US Bank 是根据每日 CQB 和最多过去 90 天的平均 CQB 来计算资格，两者取较高值决定档位。达到更高档位后，通常会在 5 个工作日内调整利率；已经获得的档位在当月剩余时间内不会因为余额下降而被降级，但之后仍可能重新调整。

开户要求和账户月费

Smartly Savings 最低开户存款为 $25，正常情况下每个月有 $5 的 Monthly Maintenance Fee。不过只要满足下面任意一项，就能免除：

持有 US Bank Smartly Checking
持有 US Bank Safe Debit Account
持有 US Bank Smartly Visa Signature Credit Card
账户持有人中有未满 18 岁的未成年人

注意，免除 Savings 月费不代表其他账户也没有费用。

其中 Smartly Checking 正常月费是 $12，但可以通过月 DD 合计至少 $1,500、平均账户余额达到 $1,500，或者持有指定 Smartly 信用卡等方式免除。Safe Debit 的月费为 $4.95，而且不能免除，所以我个人不太建议为了这个高息账户专门去开 Safe Debit。

如果你还没有 Checking，可以看看 US Bank 的开户奖励，顺手完成一个奖励再配合 Savings 使用，相对更划算。具体规则可以看我们之前的 US Bank Checking 银行账户介绍。

需要注意的地方

现有客户资格：如果你已经有 US Bank 个人 Savings 或者 Money Market 账户，或者在过去 90 天内关闭过这些账户，官网公开的高利率不一定适用。可以登录账户查看自己的专属利率。
浮动利率：最高 3.50% APY 不是锁定利率，银行可以随时调整，包括开户以后。
地域差异：官网说明不同 ZIP Code 的 APY 可能不同，申请前最好检查所在地区的实际利率。