[新手專區] 美國主流信用卡靈活點數系統點評（更新版）

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進入美國信用卡的世界後，應該都會知道美國主流的四大銀行靈活點數：大通銀行 (Chase) 的Ultimate Rewards (UR) 系統，美國運通 (AMEX) 的Membership Rewards (MR) 系統，花旗銀行 (Citi) 的ThankYou Rewards (TY) 系統，第一資本銀行 (Capital One) 系統，以及Bilt Rewards系統等等。當然在點數／哩程的世界中，價值不在數量的多寡，用的到才有價值，因此想要透過這篇文章，來快速的點評一下目前美國這些主流的靈活點數系統，希望能讓讀者們更輕鬆的了解這四大系統各有什麼優／缺點，這樣才能更方便來安排在各轉點系統累積點數的優先順序。

大通銀行 (Chase)

• 優點

• 信用卡有許多高額回饋消費類別，能輕鬆的快速累積大量點數
• 有時會有特定航空／酒店計畫的轉點加成活動，可一次獲得更多航空哩程／酒店點數
• 長程／短程航線的哩程機票，都有相對應的航空計畫轉點夥伴可以使用
• 絕大部分的航空／酒店合作夥伴，轉點時都是「馬上」入帳
• 較為寬鬆的點數合併規則，只要是同一住址的親友，都可以合併點數一起使用

• 缺點

• 有5/24規則（點我）的限制，對於想申請Ultimate Rewards (UR) 點數系列信用卡的朋友來說，增加申請獲得核准的難度
• 只有「有年費」版本的UR點數系列信用卡，才能轉點到航空／酒店的常客計畫帳戶
• 持有過其中任何一張UR點數信用卡產品，就無法再次獲得該張產品的開卡禮（所謂「一生一次」的限制）

• 亮點（可參考此篇）

• 持有Chase Sapphire Reserve信用卡（點我）／Chase Sapphire Reserve Business商業信用卡（點我）時，可透過大通銀行旅遊網站 (Chase Travel Portal) 的「Point Boost」功能，「最高」以1點折抵2美分 (Cent) 的方式，購買機票／酒店住宿
• 將點數轉入加拿大航空 (Air Canada Aeroplan) 計畫時，可用於兌換「可中停」的長程跨洋航線航班
• 將點數轉入凱悅酒店集團 (Hyatt) 計畫時，每晚可用30,000～40,000點數，兌換到單晚超過$1,000美金以上價值的頂級酒店住宿

美國運通 (Amex)

• 優點

• 有眾多Membership Rewards (MR) 靈活點數信用卡／簽帳卡的產品，可透過開卡禮輕鬆累積大量點數
• 持有Amex Blue Business Plus（點我）這張免年費的MR靈活點數商業信用卡時，也可擁有轉點至夥伴常客計畫的功能，因此若持有的話，不用擔心關閉某些有年費的簽帳卡帳戶之後，將無法使用轉點功能
• 長程／短程航線的哩程機票，都有相對應的航空計畫轉點夥伴可以使用
• 絕大部分的航空／酒店合作夥伴，轉點時都是「馬上」到帳
• 有時會有特定航空／酒店計畫的轉點加成活動，可一次獲得更多航空哩程／酒店點數
• 每年收取年費時，可致電客服人員詢問，有機會可獲得「點數獎勵」的續卡禮

• 缺點 

• 持有過其中任何一張信用卡／簽帳卡產品，就無法再次拿到該張產品的開卡禮（所謂「一生一次」的限制，但有少數情況例外）
• 有嚴格的信用卡「五卡槽」規定（點我），只能同時持有最多5張「信用卡」（簽帳卡則為10張的限制）
• 有時會遇到「彈窗」情形（點我），必須要等待一陣子之後，才有機會再次申辦信用卡時獲得開卡禮
• 目前MR點數系列的個人簽帳卡，有同「家族」的開卡禮獲得限制（點我），只要持有高階的簽帳卡，就無法獲得中／低階的簽帳卡的開卡禮
• 無法合併其他親友／同住人的MR點數，最多只能轉入點數至「副卡」持有人的航空／酒店常客計畫

• 亮點（可參考此篇）

• 持有商業白金卡（點我）時，可以透過點數，折抵「美國籍」航空公司的機票價格費用，並獲得35%的點數返還
• 將點數轉入全日空 (ANA) 計畫時，可使用65,000 miles，兌換「美國～台灣」航線的長榮航空 (EVA Air) 皇璽桂冠艙單程機票（點我）
• 將點數轉入加拿大航空 (Air Canada Aeroplan) 計畫時，可用於兌換「可中停」的長程跨洋航線航班

花旗銀行 (Citi)

• 優點

• 有時會有特定航空／酒店計畫的轉點加成活動，可一次獲得更多航空哩程／酒店點數
• 持有免年費的TY系列信用卡時，也可擁有轉點至夥伴常客計畫的功能（但比例並非1：1，較不推薦使用）
• 絕大部分的航空／酒店合作夥伴，轉點時都是「馬上」到帳
• 長程／短程航線的哩程機票，都有相對應的航空計畫轉點夥伴可以使用
• 每年收取年費時，可致電客服人員詢問，有機會可獲得續卡禮

• 缺點

• 只要在48個月內，有獲得過花旗銀行的某張TY點數系列信用卡產品的開卡禮，就無法再次申請，而獲得該張信用卡的開卡禮
• 目前市面上的TY系列信用卡產品偏少，不容易靠開卡禮累積大量點數
• 無法將點數轉移給予親友的帳戶使用
• 近期申請TY系列信用卡時，有「核卡難度提高」的情況

• 亮點（可參考此篇）

• 將點數轉入長榮航空 (EVA Air) 計畫時，更有機會兌換／升等到自家航班的皇璽桂冠艙機位
• 將點數轉入維珍大西洋航空 (Virgin Atlantic) 計畫時，可使用72,500 miles，兌換美國（西岸）～日本東京的全日空航空單程頭等艙機票
• 將點數轉入美國航空 (American Airlines) 計畫時，更有機會划算兌換跨洋航線的自家航班／夥伴航空航班商務艙哩程機位，而且取消／改期沒有手續費

第一資本銀行 (Capital One)

• 優點

• 只要持有靈活點數信用卡產品時，可將手上持有的第一資本銀行「現金回饋」信用卡所獲得的現金回饋，轉換為靈活點數，合併至靈活點數信用卡的帳戶
• 部分免年費的靈活點數信用卡，也擁有轉點至夥伴常客計畫的功能，因此不用擔心關閉某些有年費的信用卡帳戶之後，將無法使用轉點功能
• 有時會有特定航空／酒店計畫的轉點加成活動，可一次獲得更多航空哩程／酒店點數
• 絕大部分的航空／酒店合作夥伴，轉點時都是「馬上」到帳
• 長程／短程航線的哩程機票，都有相對應的航空計畫轉點夥伴可以使用
• 非常寬鬆的點數合併規則，不需要是同一住址的親友，也沒有點數合併的最高上限，更沒有點數合併之後會過期的規定

• 缺點

• 核卡難度相對較高，非常容易被拒絕申請
• 目前市面上的第一資本靈活點數系列信用卡產品較少，較難累積大量點數
• 通常每六個月只會核准一張信用卡，因此無法短時間獲得大量點數
• 只要在48個月內，有獲得過第一資本銀行的某張靈活點數信用卡產品的開卡禮，就無法再次申請而獲得該張信用卡的開卡禮
• 無特別亮眼的消費加成回饋項目，絕大部分的消費項目，只能獲得2x的點數累積，不容易靠消費累積大量點數

• 亮點（可參考此篇）

• 將點數轉入長榮航空計畫時，更有機會兌換／升等到自家航班的皇璽桂冠艙機位
• 將點數轉入法國航空／荷蘭航空共用的藍天飛行 (Flying Blue) 計畫時，將有最大的機率，划算兌換到「多張」的「美國～歐洲」航線的商務艙機票
• 將點數轉入日本航空 (Japan Airlines) 計畫時，將有最大的機率，划算兌換到自家航班的長程跨洋航線商務艙哩程機票

Bilt Rewards

• 優點

• 市面上少數有「少見」的航空計畫合作夥伴，例如阿拉斯加航空 (Alaska Airlines) 與日本航空
• 市面上少數可使用於繳交房租，而不需支付大筆手續費的靈活點數信用卡
• 每個月1日的「Rent Day」活動舉行時，會推出某些航空公司／酒店集團的轉點加成優惠
• 絕大部分的航空／酒店合作夥伴，轉點時都是「5～10分鐘」之內到帳
• 長程／短程航線的哩程機票，都有相對應的航空計畫轉點夥伴可以使用

• 缺點

• 目前市面上只有三張聯名信用卡產品（點我），加上只有一張聯名信用卡有推出開卡禮獎勵，較難短時間累積大量點數
• 無特別亮眼的消費加成回饋項目，絕大部分的消費項目，只能獲得2x／1x的點數累積，不容易靠消費累積大量點數（除非累積足夠的「Bilt Cash」獎勵金（點我），並且使用於獲得「額外＋1x」的消費點數累積，才有機會獲得更多回饋）
• 無法合併其他親友／同住人的點數

• 亮點（可參考此篇）

• 將點數轉入阿拉斯加航空計畫時，可兌換星宇航空 (Starlux Airlines) 的哩程機票
• 將點數轉入日本航空計畫時，將有最大的機率，划算兌換到自家航班的長程跨洋航線商務艙哩程機票
• 將點數轉入凱悅酒店集團計畫時，每晚可用30,000～40,000點數，兌換到單晚超過$1,000美金以上價值的頂級酒店住宿

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