The Platinum Card from American Express Exclusively for Morgan Stanley 美国运通白金卡大摩版简介
【2022.10 更新】此卡现在开卡奖励升高到 125k MR 点数了,要求前6个月消费 $6000。要注意12月1日起低门槛的 Morgan Stanley Access Investing 就不再接受新客户了,上车的机会只有一个半月了~
【2022.10 更新】到目前为止大家开这张卡都是靠低门槛的账户 Morgan Stanley Access Investing 来满足要求的。今天此账户的用户都收到了一封email,上面写道,从2022.12.1起此账户将不再接受新客户。R.I.P. 也就是说以后 Morgan Stanley 就不再有低门槛开户的门路了,只有$10M以上资产的大佬可以搞了。大家如果对 AmEx Platinum for Morgan Stanley 信用卡的开卡奖励感兴趣,需要在12.1之前抓紧搞了!
【2022.3 更新】额外+10x on 吃饭和shop small的开卡奖励已过期。目前的开卡奖励是100k。
Contents
申请链接
- AmEx Platinum for Morgan Stanley。办这张卡之前,先要有一个 Morgan Stanley 账户,否则一定会被拒。详细开户攻略见这篇文章。
特色
- 125k 开卡奖励:开卡6个月内消费满 $6,000 可得 125,000 Membership Rewards (MR) 点数。
- 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此100k开卡奖励价值约为 $2,000!
- 【Morgan Stanley 版独有福利】第一张副卡永久无年费!
- 【Morgan Stanley 版独有福利】用这张卡可以把 MR 点数以 1 cent/point 的固定价值换成钱存入 Morgan Stanley 账户。注意同样是 MR 换成钱,AmEx Platinum for Schwab 的比例是 1.1 cents/point,显然对于兑现而言 Schwab 版是个更好的选择。
- 【Morgan Stanley 版独有福利】每年(card membership year)消费满 $100,000 可得 $500(即额外返现的比例仅为 0.5%)。
- 在航空公司官网订机票可得 5x MR 点数 (up to $500k),在 AmEx travel 订机票以及prepaid酒店可得 5x MR 点数,其他消费 1x。
- 此卡有各种报销福利,详细的内容见下一小节。
- $800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限 2 claims,deductible $50。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
- 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges(即机场的贵宾休息室):
- Priority Pass Select (PPS),需要自己enroll,会单独给主卡及副卡持有者寄一张 Priority Pass Select (PPS) 的卡片,可以免费带2人,需要注意AmEx卡送的PPS卡只能免费进PPS合作的机场休息室不能进PPS合作的餐厅;
- Centurion Lounges,可以带2位同行者免费进入;
- The International American Express Lounges,同行者政策因机场而异,至少可以免费带1人;
- Escape Lounges,可以带2位同行者免费进入;
- Delta Sky Clubs,需要乘坐当日的 Delta 航班,同行者$29每人;
- Plaza Premium Lounges,可以带2位同行者免费进入;
- Air Space Lounges,可以带2位同行者免费进入。
- 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订到的高端酒店,可以享受到该酒店的精英会员的待遇,比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等,视具体酒店而定。FHR 的详细介绍见这篇文章。
- 赠送 Marriott Bonvoy Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
- 赠送 Hilton Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
- 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员,需要点击这个链接来激活。
- Platinum Card Concierge 服务:对于懒人或者大忙人,可以使用这个服务来订餐馆等等,据说服务非常给力。
- 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
- 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到 15k MR 点数,上限为 55k / calendar year。
- 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
- Charge Card 没有 pre-set spending limit。
各种报销福利
白金卡有很多报销福利,这一小节专门列举一下有哪些报销以及推荐如何使用:
- 【$200 航空杂费报销】每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费(例如行李费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!注意这项福利并不是自动生效的,需要自己enroll并指定航空公司。航空杂费报销按正规条款的话比较难用,但是有办法榨取它的价值,详细获得办法见《【奇技淫巧】AmEx 航空报销技巧》。
- 【$200 FHR/THC 酒店报销】每年(calendar year)可以报销 $200 在 Fine Hotels & Resorts (FHR) 或 The Hotel Collection (THC) 的酒店消费。必须是 prepaid rate。时长要求:FHR 一晚就可以,THC 则必须至少2晚。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!大部分 FHR 里面的酒店都偏贵,其中美国境内比较便宜的适合撸此报销的酒店详见《Amex 白金卡 FHR $200 报销推荐:美国酒店列表》。
- 【$200 Uber Credit】每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。
- 【$100 Saks 报销】每年1~6月送$50,7~12月再送$50。Saks 的网站和实体店均可触发。需要先 enroll。如果你不知道买啥好,可以参考一下《运通白金卡 Saks 报销该买啥?》。
- 【免费 Walmart+ 会员】每个月用 Amex Platinum 交 Walmart+ 会员,可以直接获得会员费全额报销 ($12.95/month)。Walmart+ 会员最主要的福利是 free shipping, free grocery delivery。
- 【Global Entry / TSA Pre-check 报销】此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
- 【$179 Clear 报销】Clear 是机场快速身份检查服务,介绍见这篇文章。其年费正好就是 $179,此报销可以正好抵消它。常飞的朋友用得上,不过价值不大。
- 【$240 Digital Entertainment 报销】每月 $20,仅可用于 Hulu, Disney+, Audible 等这几个地方,介绍见这篇文章。价值基本是0。
- 【$300 Equinox 报销】每月 $25。价值基本是0。
缺点
- 年费 $695。不免首年年费。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!
副卡
白金卡的副卡有两种:白金副卡和渣金副卡。各种报销主副卡共用限额,没有单独的限额。
- 白金副卡要花钱,【Morgan Stanley 版独有福利】第一张副卡永久无年费,第二张开始每年交$175可以添加最多3张副卡。白金副卡持有者主要权益:可以有单独的PPS卡以及可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员、可以通过FHR订酒店等。
- 渣金副卡无年费,但是没有任何福利,只是在消费攒点方面刷副卡等同于刷主卡。
MR 点数简介
- 各 MR 卡攒的 MR 点数是自动攒到同一个 MR 账户上的。
- MR 点数永不过期。关一张卡不会导致该卡上攒的 MR 点数消失,但若你关掉了所有 MR 卡则所有 MR 点数会消失。为了避免 MR 点数消失的情况发生,建议大家长期持有无年费的 AmEx ED。
- 持有任何一张 MR 卡都可以把 MR 转为一些航空里程。MR 最常见且最划算的用法是:1:1转成全日空 All Nippon Airways (ANA, NH) 里程(星盟)。其他比较推荐的里程还有:加拿大航空 (AC)(星盟)、达美航空 (DL)(天合)、英国航空 (BA)(寰宇)、国泰航空 Asia Miles(寰宇)、新加坡航空 (SQ)(星盟)、法荷航 Flying Blue(天合)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
- 持有任何一张 MR 卡都可以直接以约为 1 cent/point 的固定价值在 AmEx travel portal 上订机票。
- 在持有 AmEx Platinum for Schwab 的情况下,可以把 MR 点数以 1.1 cents/point 的固定价值换成钱,如果不喜欢研究里程的话,这是一个很不错的使用选项。如果没有这张卡,则只能以 0.6 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上,我们给 MR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
- MR 点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《MR 攒点方法》《MR 点数使用》(超详细)。
建议申请时间
- 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
- 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
- AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
- 信用记录六个月以上即可尝试申请。
- 各版本白金卡之间的申请间隔不能少于90天,否则该申请会被 cancel。
总结
和其他版本的白金卡相比,这张卡最独特的福利是第一张副卡永久免年费,若你打算长期持有白金卡的话,开一张免费的副卡给配偶用还是不错的。
125k的开卡奖励相当丰厚。
此卡在购买机票时可得 5x MR 点数,是买机票回报率最高的信用卡了,同时因为此卡带有6小时即可触发的延误险,因此可以算是买机票的最佳信用卡。此卡的其他旅行福利也不少,如机场休息室福利比其他高端卡多一些合作休息室、FHR 等。此卡和其他高端卡的比较见《高端信用卡对比》。
此卡在2017年改版后年费升高到了 $695,并多了很多各种报销福利,已经被大家戏称为 “coupon book 卡”。这些报销福利多少可以抵消一部分年费:$200 航空杂费报销可以用奇技淫巧榨取一下价值,按面值70%计算的话大约值 $140;$200 FHR 酒店报销如果找到价位合适的酒店也能稍微利用一下其价值,按面值70%计算的话大约值 $140;$200 Uber credit 每月过期也有点鸡肋,也按面值70%计算价值为 $140;$100 Saks credit 可能不是你的刚需,价值也按面值70%算的话约为 $70。其他的报销基本上属于价值为0,能用上就用用,用不上就算了的。在年费这么高的背景下,如果你不是那种经常出门旅行能用得上旅行方面福利的人,此卡的年费已经很难回本了,不太适合长期持有。
如果不想长期持有此卡,在关卡前又没有用掉所有的MR点数,可以申请无年费的 AmEx Everyday (ED) 来保留MR点数以便将来需要的时候兑换。
拿到白金卡之后的 To Do List
白金卡福利众多,有些福利需要手动 enroll,所以这里列出一个拿到新卡以后的 to do list,以免错失福利:
- Enroll 航空杂费报销福利并指定航司。必须事先 enroll 此福利并指定航司才可以获得航空报销。
- 把你的白金卡加到 Uber 或者 UberEats APP 里。
- Enroll Saks Credit 福利。
- Enroll Priority Pass Select (PPS) 机场休息室福利。
- Enroll Marriott Bonvoy Gold 等级。
- Enroll Hilton Gold 等级。
- Enroll Avis, Hertz 和 National 的租车会员等级福利。
- Enroll Walmart+会员。
- 申请 Global Entry ($100 reimbursement) 或者 TSA PreCheck ($85 reimbursement)。 注意只有美国公民或者绿卡才能用这个福利。
相关信用卡
注意,尽管以下几张卡的卡面、福利很相似,但他们都是不同的卡,互不影响开卡奖励。各版本福利对比见这篇文章。
- AmEx Platinum 普通版
- AmEx Platinum for Schwab
- AmEx Platinum for Morgan Stanley(本文)
最佳降级选项
- 这张卡无法降级成任何卡,因此不想持有的时候建议直接关卡
申请之后
- AmEx 查询申请状态可以点击这里。
- AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。
开卡奖励趋势图
申请链接
- AmEx Platinum for Morgan Stanley。办这张卡之前,先要有一个 Morgan Stanley 账户,否则一定会被拒。详细开户攻略见这篇文章。
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